Kısmi Rezerv, ticari bankaların müşteri mevduatlarının bir kısmını ödünç vererek ve gerçek para biçiminde yalnızca bir kısmını çekmeye hazır olarak tutarak kâr elde etmelerini sağlayan bir bankacılık sistemidir.
Kısmi Rezerv Nedir?
Pratik bir bakış açısıyla, bankacılık sistemi müşterilerin ve bankaların mevduatlarını kullanarak boşuna para yaratıyor. Başka bir deyişle, bu bankaların başkalarına borç verebilmeleri için banka hesaplarında yatırılan paranın asgari bir yüzdesini tutmaları gerekmektedir.
Bir banka borç verdiğinde, hem banka hem de borç alan parayı bir varlık olarak kabul eder ve böylece ekonomik süreçteki ilk adımı ikiye katlar. Bu para sıklıkla kullanılır, yeniden yatırılır ve tekrar ödünç verilir. Böylece, Kısmi Rezerv bankalarının “yeni para yarattığı” artan bir etki ortaya çıkıyor.
Borç verme ve para alma küçük tasarruf bankalarının önemli bir parçasıdır ve ticari bankalar genellikle merkez bankasından para çekme işlemlerine izin vermek için yeni para getirmesini ister.
Birçok merkez bankası, diğer şeylerin yanı sıra rezerv toplayıcı olarak da hareket eder. Bu, birçok ülkede finans kurumları tarafından kullanılan bankacılık sistemidir. Kullanımı Amerika Birleşik Devletleri’nde ve diğer serbest ticaret ülkelerinde yaygındır.
Kısmi Rezerv Bankacılık Sistemlerinin Yaratılması
Kısmi tasarruf sistemi, İsveç Riksbank’ın dünyanın ilk merkez bankası olarak kurulduğu 1668 yılına kadar uzanır, ancak o zamanlar bazı basit tasarruf bankaları zaten mevcuttu. Yatırılan paranın büyüyüp büyüyebileceği ve ekonominin kredilerle canlanacağı fikri hızla popüler oldu. Harcamaları desteklemek için cüzdana atmak yerine mevcut kaynakları kullanmak daha mantıklı görünüyor.
İsveç’in bu uygulamayı daha resmi hale getirmek için adımlar atmasının ardından organ koruma sistemi hızlandı ve hızla yayılmaya başladı. AMERİKA BİRLEŞİK DEVLETLERİ. İlki 1791’de ve ikincisi 1816’da olmak üzere iki merkez bankası kuruldu, ancak hiçbir zaman ayakta kalamadı.
1913’te Federal Rezerv Yasası, şu anda Amerika Birleşik Devletleri’nin merkez bankası olan ABD Federal Rezervini kabul etti. Federal Rezerv Bankası’nı kurdu. Bu finansal kuruluşun özel amacı; fiyatlara, hizmetlere ve faiz oranlarına dayalı olarak ekonomiyi tahmin edin, ölçün ve optimize edin.
Nasıl Çalışır?
Müşteriler banka hesaplarına para yatırdıklarında, para artık mevduat sahibinin mülkiyetinde değildir, en azından doğrudan. Banka artık paranın sahibi ve karşılığında müşterilerine istedikleri zaman para çekebilecekleri bir banka hesabı veriyor. Bu, belirli bankacılık kuralları ve düzenlemeleri kapsamında müşterilerin tüm mevduatlarına her zaman erişebilmeleri gerektiği anlamına gelir.
Ancak banka mevduatı kontrol ettikten sonra tüm parayı tutmaz. Bunun yerine, yatırılan sermayenin küçük bir yüzdesi tutulur (kısmi yedek). Bu depozito genellikle %3 ile %10 arasındadır ve kalan miktar başka müşterilere kredi olarak kullanılır.
Bu basit örneği kullanarak kredilerin nasıl yeni gelir yarattığını görebilirsiniz:
- Müşteri A, Banka 1’e 50,000$ yatırır. Banka 1, Müşteri B’ye 45,000$ kredi verir
- Müşteri B, Banka 2’ye 45,000$ yatırır. Banka 2, Müşteri C’ye 40,500$ kredi verir
- Müşteri C, Banka 3’e 40,500$ yatırır. Banka 3, Müşteri D’ye 36,450$ kredi verir
- Müşteri D, Banka 4’e 36,450$ yatırır. Banka 4, Müşteri E’ye 32,805$ kredi verir
- Müşteri E, Banka 5’e 32,805$ yatırır. Banka 5, Müşteri F’ye 29,525$ kredi verir
%10 peşinat şartı ile 50.000$’lık ilk yatırım, tüm müşteri mevduatlarının toplamı olan toplam 234.280$’a ulaştı. Bu örnek, tasarruf bankalarının kaldıraç yoluyla nasıl para yarattığına dair basit bir örnek olsa da, temel bir fikri göstermektedir. Unutulmamalıdır ki bu süreç bir krediye dayanmaktadır.
Yatırım hesapları, bankaların müşterilerine ödemeleri gereken paraları (borçları) temsil eder ve bankada en iyi parayı kazandıran kredi kazandıran yatırımlardır ve bunlar gayrimenkul zenginliğine dönüşür. Basitçe söylemek gerekirse, bankalar, kredi hesaplarında mevduat hesaplarındaki yükümlülüklerden daha fazla varlık yaratarak para yaratırlar.
Peki ya Bankaya Hücum?
Bankaya para yatıran herkes tüm parasını çekmeye karar verseydi ne olurdu? Bu durum banka hücumu olarak bilinir ve bankanın müşterilerinin yatırımlarının küçük bir kısmını elinde tutması gerektiğinden bankanın finansal yükümlülüklerini yerine getirememesine neden olabilir.
Küçük tasarruf bankalarının faaliyet gösterebilmesi için mudilerin tüm paralarını bir kerede bankadan çekmek istememeleri önemlidir. Geçmişte bankalara hücumlar görülse de tüketiciler bu şekilde davranmıyor. Genellikle müşteriler bankanın ciddi bir sıkıntıya düştüğünü düşündüklerinde paralarının tamamını çekmeye çalışırlar.
Amerika Birleşik Devletleri’nde Büyük Buhran, büyük bir durgunluğun neden olabileceği hasarın başlıca örneğidir. Günümüzde bankanın elinde bulundurduğu menkul kıymet, böyle bir durumun tekrar yaşanma ihtimalini azaltmak için tasarlanmış şeylerden biridir.
Bazı bankalar, müşterilerinin yatırım hesaplarına erişme ihtiyaçlarını karşılamak için menkul kıymet şeklinde olması gereken minimum tutardan fazlasını elinde bulundurur.
Kısmi Rezerv Bankacılığının Avantaj ve Dezavantajları
Bankalar bu yüksek gelir sisteminin büyük bir kısmından kazanç sağlasa da, kârın sadece küçük bir kısmı müşterilere yatırım hesaplarından aldıkları faizden tahakkuk ettirilmektedir. Hükümetin bir kısmı da bu plana dahil oluyor ve genellikle küçük bir tasarruf fonunun bütçeyi desteklediğini ve ekonomiye istikrar getirdiğini savunuyor.
Öte yandan, pek çok ekonomist, özellikle birçok ülkede mevcut finansal sistemin gerçek para yerine kredi/borca dayalı olması nedeniyle, kısmi koruma sisteminin sürdürülebilir ve tehlikeli olmadığına inanıyor. . Ekonomik sistemimiz, insanların hem bankalara hem de hükümet tarafından kararlaştırılan itibari paraya güvendiği varsayımına dayanmaktadır.
Kısmi Rezerv Bankacılığı ve Kripto Para
Geleneksel itibari para sisteminden farklı olarak, Bitcoin ödeme yapan bir dijital para birimi olarak yaratıldı ve farklı işlevleri yerine getiren alternatif bir ekonomik sistem yarattı.
Kripto para birimlerinin büyük çoğunluğu gibi, Bitcoin de dağıtılmış bir ağ aracılığıyla korunur. Tüm veriler kriptografik kanıtlarla korunur ve blockchain adı verilen dağıtılmış bir genel deftere kaydedilir. Bu, bir merkez bankasına veya düzenleyici otoriteye ihtiyaç olmadığı anlamına gelir.
Ek olarak, Bitcoin sayısı sınırlıdır, bu nedenle maksimum sayı 21 milyona ulaşılırsa daha fazla para oluşturulmayacaktır. Dolayısıyla içerik çok farklıdır ve Bitcoin ve kripto para birimleri dünyasında kısmi bir güvenlik söz konusu değildir.
Bu post hakkında tartışma