Kara Para Aklamayı Önleme (AML) yasaları kara para aklamayla mücadeleye yardımcı olur. AML, müşterilerini korumak ve kara para aklama ile mücadele etmek için merkezi kripto para borsaları için gereklidir. Kripto para birimi düzenlemeleri, bu tür paralar anonim olduğundan, izleme davranışına ve müşteri kimliğine büyük ölçüde bağlıdır.
AML Nedir?
AML, yasa dışı para transferlerini ve aklamayı önleyen yönetmelik ve kanunlardan oluşmaktadır. AML, 1989 yılında uluslararası işbirliğini teşvik etmek için oluşturulan Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ile yakından ilişkilidir. Örneğin, AML ayrıca terörün finansmanını, vergi kaçakçılığını ve uluslararası uçuşu da hedefler. AML ülkeden ülkeye değişir, ancak düzenlemeleri standart hale getirmek için küresel çabalar vardır.
Teknoloji ile birlikte kara para aklama yöntemleri de ortaya çıkmıştır. Bu nedenle, AML yazılımı genellikle şüpheli görünebilecek eylemleri algılar. Bu çekler ve bakiyeler, büyük nakit transferlerini, düzenli nakit akışlarını ve senet kullanıcıları için çekleri içerir. AML sadece kripto para birimleri için değildir. Tüm fiat varlıkları ve para birimleri izlenebilir ve AML düzenlemelerine tabidir.
Mevzuatın kripto para birimlerini kapsaması zaman aldı. Blok zinciri teknolojisi sürekli gelişirken, AML süreçleri ve mevzuata uygunluk sürekli değişiyor. Ancak bu her zaman olumlu karşılanmaz. Birçok kripto para meraklısı, servetin anonimliğini ve özgürlüğünü takdir ediyor. Bu nedenle, kullanıcı tanımlama ve kullanıcı tanımlama düzenlemelerindeki artış bazen gizlilik ilkesine aykırıdır.
AML ve KYC Arasındaki Fark Nedir?
Finansal kurumlar ve hizmet sağlayıcılar için AML düzenlemeleri kapsamında Müşterinizi Tanıyın (KYC) kontrolünün zorunlu olduğunu unutmayın. KYC, kullanıcıdan kişisel bilgilerini vererek kimliğini doğrulamasını ister. Bu sistem, kullanıcı tarafından yapılan tüm finansal işlemler için hesap verebilirliği sağlar. KYC, AML’nin bir dalıdır ve müşteri durum tespiti kapsamına girer. Bu, şüpheli etkinliği aktif olarak izleyen diğer AML araçlarından farklıdır.
Kara Para Aklama Nedir?
Kara para aklama, suçlular yasa dışı parayı yasal para, yatırım veya finansal varlık olarak sunduğunda meydana gelir. Bu paranın ana kaynakları uyuşturucu kaçakçılığı, terörizm ve dolandırıcılık gibi suçlardır. Kara para aklamayı önleme yasaları ve düzenlemeleri ülkeden ülkeye değişiklik gösterir. Ancak FATF’nin ve birçok hükümetin amacı, yasalara uyumu artırmaktır. Para çekme işlemi üç adımdan oluşur:
- Yerleştirme: Örneğin nakit parayla iş yapan şirketlerle “kara” parayı finansal sisteme sokma.
- Katmanlama: Takip edilmesini zorlaştırmak için yasa dışı fonları hareket ettirme. Kripto kullanımı, “kara” paranın kaynağını gizlemenin yollarından biridir.
- Entegrasyon: “Kara” parayı tekrar ekonomiye sokmak için yasal yatırımları ve diğer finansal kanalları kullanma.
Kara Para Nasıl Aklanır?
Yukarıdaki üç adımı tamamlamanın farklı yolları vardır. Geleneksel bir teknik, mağazalarda, restoranlarda ve diğer işletmelerde finansal hizmetler için sahte makbuzlar vermektir. Bir kişi veya şirket, kara para aklamanın ilk işareti olarak bir işletmeyi kullanır. Suçlular sahte makbuzlar düzenleyerek onlara fiziksel “kara” para ödeyerek meşru para almalarını sağlar. İthal edilen para genellikle gerçek işlemlerle bağlantılıdır ve bu da kara parayı izole etmeyi zorlaştırır.
Ancak yasa dışı para biriminin fiziksel değil dijital olması artık yaygın. Bu değişiklik para kazanma şeklini de değiştirdi. Artık “kara” parayı saklamak ve aklamak için her zamankinden daha fazla seçenek var. Örneğin bankaya gitmeden direkt olarak para transferi yapmak mümkündür.
Paypal ve Venmo gibi ödeme ağları, tefecilerin kullanabileceği ve yöneticilerin izlemesi gereken başka bir katman sağlar. VPN’ler ve kripto para birimleri gibi anonimlik teknolojileri durumu daha da zorlaştırıyor. Bir kişiyi kara para aklamadan sorumlu tutmak imkansız olabilir. Bununla mücadele etmenin yollarından biri, kriptoyu “sonuna kadar” takip etmektir.
Blok zincirinin ve borsanın dijital parmak izini talep ederek, işlem gören para birimini bir kripto borsa hesabına veya bir kişinin adına kayıtlı bir banka hesabına bağlamak mümkündür. Eşler arası hizmetler aracılığıyla veya nakit olarak kripto satın almak, finansal sistemin içindeki veya dışındaki kara para miktarını izlemeyi zorlaştırır.
Tercih edilen bir diğer yöntem ise online kumar sitelerini kullanmaktır. Suçlular, çekmek istedikleri parayı bir çevrimiçi kumar hesabına koyarlar. Hesabın meşru görünmesi için bahis oynamaya başlarlar. Sonunda paralarını çekerler ve kara parayı temiz paraya dönüştürürler. Bu genellikle şüphe uyandırmaktan kaçınmak için birçok hesapta yapılır. Büyük miktarda paraya sahip bir hesap, AML doğrulamasını tetikleyebilir.
Neden Kriptoda AML’ye İhtiyacımız Var?
Anonim olmaları nedeniyle, suçlular kripto paraları yasa dışı olarak kullanır ve vergi kaçakçılığı yapar. Kripto para birimlerinin regülasyona tabi olması genel olarak itibarlarını arttırmakta ve ödenmesi gereken vergileri tahsil etmektedir. AML’nin tanıtımı, diğerlerinden biraz çaba ve zaman gerektirse bile, meşru kripto kullanıcılarının çıkarınadır.
Reuters’e göre, 2020’de suçlular tarafından kripto yoluyla yaklaşık 1,3 milyar dolarlık “para” çalındı. Crypto, birkaç nedenden dolayı kara para aklamaya kendini borçludur:
- İş esnek değildir. Para blok zinciri aracılığıyla gönderildiğinde, yeni sahibi onları geri göndermedikçe işlem geri alınamaz. Polis ve yöneticiler sizin adınıza paranızı tahsil edemez.
- Kripto para birimleri anonimlik sağlar. Monero gibi bazı paralar işlem gizliliğine öncelik verir. İzlemeyi daha zor hale getirmek için farklı kriptoları ve cüzdanları kapsayan bir “karıştırma” işlevi de vardır.
- Kripto para birimlerinin yasaları ve vergileri hala belirsizdir. Dünyanın dört bir yanındaki vergi makamları, kriptoları uygun şekilde vergilendirmek için hala mücadele ediyor ve suçlular bundan faydalanıyor.
Kripto Para Aklama Örnekleri
Yetkililer, kripto yoluyla paralarını aklayan suçluları başarılı bir şekilde takip etti ve yakaladı. Temmuz 2021’de Birleşik Krallık polisi, kara para aklama için kullanılan yaklaşık 250 milyon ABD doları değerinde kripto paraya el koydu. Bu miktar, İngiltere’ye giren en yüksek kripto para birimidir ve sadece birkaç hafta önce 158 milyon dolarlık bir önceki İngiltere rekorunu geride bıraktı.
Aynı ayda, Brezilya makamları da ciddi bir kara para aklama operasyonunda 33 milyon dolara el koydu. İki kişi ve 17 şirket, yasadışı gelirleri gizlemek için kripto satın almaya dahil oldu. Bu suç örgütleri, tek amaçları şantaj yapmak olan şirketler kurarlar. Kripto para borsaları da kasıtlı olarak suç örgütlerini destekledi ve ilgili AML prosedürlerini takip edemedi.
Son Sözler
AML, kripto para alım satım sürecini yavaşlatabilse de, herkesin güvenliği için önemlidir. Ne yazık ki, hükümetin ve kuruluşların tüm parayı kaldırma işini durdurması değil, gerçekten işe yarayan ilkeleri kabul etmesi mümkün değil. Teknoloji, potansiyel kara para aklama işlemlerini belirlemede ilerliyor ve büyük kripto borsaları da suçla mücadelede rol oynuyor.
Bu post hakkında tartışma